|
Dažādas finanšu iestādes samaksu par naudas aizdošanu piedāvā aprēķināt atšķirīgi, tādēļ līgumos tiek norādīti dažādi procenti, kuri kredīta ņēmējam nereti var sajukt. Aizdevuma līgumos mēdz piedāvāt šādus procentus: - procenti no aizdevuma summas mēnesī
Katru mēnesi maksājamo procentu summa ir vienāda, jo tiek aprēķināta no kopējās izsniegtā kredīta summas*, ** - procenti no aizdevuma summas gadā
Šis skaitlis tiek aprēķināts, procentus no aizdevuma summas mēnesī pareizinot ar 12 mēnešiem*, ** - procenti no aizdevuma atlikuma mēnesī
Procenti tiek aprēķināti no neatmaksātās aizdevuma summas, un, samazinoties aizdevuma atlikumam, procentu summa samazinās*, ** - procenti no aizdevuma atlikuma gadā
Šo skaitli aprēķina, procentus no atlikušās summas pareizinot ar 12 mēnešiem. - preces sadārdzinājuma procenti
Šis skaitlis tiek aprēķināts, nosakot, par cik procentiem prece paliek dārgāka visā aizdevuma laikā, izdalot ar preces cenu sākotnējo summu (komisijas maksu un procentus), kas jāsamaksā visā kredīta atmaksas laikā*, ** - preces sadārdzinājuma procenti gadā
Šis skaitlis tiek aprēķināts, izdalot kopējos preces sadārdzinājuma procentus ar līguma ilgumu gados*, ** - preces sadārdzinājuma procenti mēnesī
Šis skaitlis tiek aprēķināts, izdalot kopējos preces sadārdzinājuma procentus ar līguma ilgumu mēnešos*, ** Kredīta devēji līgumā mēdz noradīt katrs citu procentu veidu, kuri savstarpēji nav salīdzināmi un nesniedz pilnu ainu par aizdevuma patieso apmēru. Papildus aizdevēji mēdz noteikt dažādas komisijas maksas. Līdz ar to kredīta ņēmējam patiesībā nav iespējams novērtēt, kurš piedāvājums ir visizdevīgākais. Tāpēc līgumos būtu jānorāda gada procentu likme jeb GPL. Šis skaitlis tiek aprēķināts pēc īpašas formulas, kuru Latvijā nosaka 1999.gada 13.jūnija Ministru kabineta noteikumi Nr.257 Noteikumi par patērētāja kreditēšanas līgumu.
k – aizdevumu skaits;
k' –atmaksas vai izmaksu maksājumu skaits;
Ak– aizdevuma k summa;
A' k'– atmaksas k' summa;
m –pēdējais aizdevums;
m' –pēdējais atmaksas vai izmaksu maksājums;
tk– laika intervāls, kas izteikts gados un gada daļās, starp aizdevumu Nr.1 un tālāku aizdevumu no Nr.2 līdz Nr.m;
tk'– laika intervāls, kas izteikts gados un gada daļās, starp aizdevumu Nr.1 un atmaksas vai izmaksu maksājumu no Nr.1 līdz Nr.m' ;
i – gada procentu likme, kuru var aprēķināt (izmantojot algebru vai aproksimāciju, vai datorprogrammu), ja pārējie lielumi ir zināmi nokreditēšanas līguma vai citādi.
GPL sevī ietver visus kredīta parametrus – preces cenu, pirmo iemaksu, komisijas maksas, kas samaksātas kredīta noformēšanas brīdī, kā arī procentus un citus maksājumus, kas jāsamaksā aizdevējam kredīta izmantošanas laikā.
Piemērs:
Aplūkosim bezprocentu kredītā iegādāta telefona GPL formulu:
telefona cena ir 100 lati, Jums piedāvā „bezprocentu kredītu” - maksāt par to 10 mēnešus, katru mēnesi pa 10 latiem. Tas nozīmē, ka telefona cenā iekļauta arī samaksa par naudas aizdošanu. Bezprocentu kredītā iegādātā telefona GPL formula izskatās šādi:
Lai aprēķinātu kredīta cenu, izsakot to GPL, jāatrod tāds i, kuru ievietojot formulā, tās labā puse ir vienāda ar kreiso, t.i., 100. * Šajā gadījumā GPL ir 26,67%. i = 26,67
Formula ir sarežģīta, un neviens veikalā pie letes to pats neaprēķinās, Taču salīdzināt, kurš kredīts izdevīgāks, pēc šīs formulas iespējams visobjektīvāk. Tirgotāja vai tā sadarbības partnera (finanšu (t.sk.līzinga) kompānijas vai bankas) pienākums ir nodrošināt gada procentu likmes (GPL) aprēķināšanu un uzrādīšanu. Patērētāju tiesību aizsardzības centra (www.ptac.gov.lv) pienākums ir pārbaudīt, vai tas tiek darīts vispār un vai tas tiek darīts pareizi.
* Šis nav objektīvs un salīdzināms kredīta pilnās cenas rādītājs, un tas vienmēr būs mazāks nekā GPL, kas aprēķināta saskaņā ar likuma prasībām.
** Šādu procentu likmi nekur citur pasaulē nelieto, un tā vienmēr būs ievērojami mazāka nekā GPL, kas aprēķināta saskaņā ar likuma prasībām.
|
