Budžeta plānošanas pamatprincipi

Budžeta plānošanas formula ir gluži vienkārša: [Ienākumi] – [Izdevumi] = [Finansiālā Drošība]

Jāņem vērā, ka naudu jeb personīgo budžetu nepieciešams plānot gan īstermiņā, gan ilgtermiņā.

ĪSTERMIŅA PERSONĪGĀ BUDŽETA PLĀNOŠANA parasti ir aptuveni viena mēneša ietvaros. Šādas plānošanas galvenais mērķis un uzdevums ir sekot līdzi tam, lai ikmēneša izdevumi nepārsniegtu ikmēneša ienākumus.

Budžeta plānošanu par efektīvu var uzskatīt tad, ja Tu ne tikai plāno paredzamos tēriņus noteiktās kategorijās, bet arī seko līdzi saviem tēriņiem ikdienā, tas ir, vai realitāte atbilst Taviem plāniem, un attiecīgi plānošanas periodā Tev ir jāveic budžeta plāna un tēriņu analīze. Tātad Tev ir jāveic visi trīs budžeta plānošanas soļi.

1.solis. Plānošana. Nepieciešams apzināt un izvēlētajā budžeta plānošanas rīkā ievadīt visus ikmēneša regulāros neto ienākumus (alga, pabalsti, stipendija u.tml.), obligātos izdevumus, kurus veicam katru mēnesi, piemēram, kredītmaksājumi, īre, komunālie maksājumi utt., un citus izdevumus (pārtika, transports, saimniecības preces, skolas izdevumi u.tml.).

2. solis. Sekošana līdzi tēriņiem. Visā plānošanas periodā pierakstīt visus reālos izdevumus.
Izdevumus ieteicams apkopot regulāri - katru dienu, lai izdevumu sadaļā būtu iekļauti pilnīgi visi mēneša tēriņi (pat it kā tādi sīkumi, kā košļājamās gumijas vai sērkociņu kastītes izmaksas). Izdevumu uzskaitīšanai katrs pats var izvēlēties sev ērtāko veidu, galvenais, lai būtu piefiksētas pilnīgi visas izmaksas, kas veiktas dienas laikā, līdz ar to arī mēneša laikā.

3. solis. Tēriņu analīze. Mēneša beigās, pēc visu ikmēneša izdevumu un ienākumu uzskaites, izvērtē rezultātu. Tā Tu varēsi saprast, cik daudz līdzekļu no ienākumiem nepieciešami, piemēram, obligāto maksājumu veikšanai (ja ģimene ir paņēmusi kredītu, nedrīkst izlaist arī regulāros kredītmaksājumus!), kā arī, cik iespējams atlicināt, piemēram, Ziemassvētku dāvanu iegādei vai preses izdevumu abonēšanai. Šāda izdevumu un ienākumu analīze palīdzēs arī saprast, cik par kādu produktu grupu reāli tērējam un kur iespējams ietaupīt.

Ja, plānojot budžetu, nākas secināt, ka mēneša izdevumi pārsniedz ienākumus, rūpīgi jāizanalizē savi izdevumi – no kuriem tēriņiem varētu atteikties, kurus pakalpojumus un preces varētu iegādāties par zemāku cenu, kā arī pārdomāt savus iepirkšanās paradumus.

Plānot budžetu nepieciešams regulāri un ik pēc mēneša salīdzināt, cik daudz savus izdevumus izdevies samazināt.

ILGTERMIŅA PERSONĪGĀ BUDŽETA PLĀNOŠANA

1. Nosakiet savus finanšu mērķus (nepieciešamie uzkrājumi atvaļinājumam, mājai, bērnu izglītībai, pārkvalifikācijai u.c.). Apzinieties, ka ilgtermiņa mērķu sasniegšanai, iespējams, būs nepieciešams atteikties no dažādiem īstermiņa izdevumiem.

2. Rūpējieties par to, lai Jūs būtu pasargāts no ārkārtas situācijām un straujām finansiālajām izmaiņām (piemēram, darba zaudēšanas vai pēkšņas slimības). Vēlams izveidot uzkrājumus vismaz 3 – 6 ikmēneša ienākumu apjomā, kā arī apdrošināt īpašumu, veselību un dzīvību. Tādējādi Jūs būsiet pasargāts no nepatīkamām dzīves situācijām.

3. Atcerieties, ka visi svarīgākie dzīves notikumi (studijas; aiziešana pensijā; bērna piedzimšana; laulības; pārcelšanās uz citu dzīvesvietu, utt.) ir saistīti arī ar izmaiņām budžetā. Tādēļ emocionālā komforta dēļ ir vērts tiem gatavoties un plānot izdevumus jau laikus!

4. Sekojiet līdzi makroekonomiskajai situācijai valstī , jo, līdztekus šīm izmaiņām, Jums nepieciešams pārskatīt arī savus naudas tērēšanas paradumus un mainīt to prioritātes, piemēram, ja ir cenu kāpums pārtikas produktiem, plānojot budžetu, jāparedz, ka pārtikai nāksies tērēt vairāk, līdz ar to iespējams būs jāatsakās no kādu citu preču un palapojumu iegādes.

Plānojot personīgo budžetu, seko līdzi arī tam, lai ik mēnesi:

1. Izdevumi nepārsniegtu ikmēneša ienākumus;
2. Kredītmaksājumi nepārsniegtu 20 – 30% no mēneša neto ienākumiem;
3. Tiktu veidoti uzkrājumi „nebaltām dienām”. Finanšu eksperti iesaka uzkrājumiem atlikt aptuveni 10% no ikmēneša ienākumiem, tomēr Jūs varat sākt veidot uzkrājumus arī ar mazāku naudas summu, taču disciplinējiet sevi atlikt naudu uzkrājumiem katru mēnesi. Uzkrājumi sniegs stabilitāti ārkārtas situācijās un straujās finansiālās izmaiņās, piemēram, darba zaudēšanas vai pēkšņa slimības gadījumā.