Lāsmai ir vairāki kredīti. Pēc visu ikmēneša kredītmaksājumu un citu obligāto maksājumu veikšanas, no algas viņai praktiski pāri nepaliek nekas. Lai nosegtu esošos kredītus, Lāsma ņēmusi jaunus kredītus un tādā veidā parādu nasta tikai pieaugusi. Ko darīt šādā situācijā? Kā rīkoties, lai nomaksātu kredītus un šāda situācija vairāk neatkārtotos?

Viena no būtiskākajām kļūdām, ko cilvēki bieži dara, ir - jauns aizņēmums citu parādu segšanai, kas arī ir iemesls, kādēļ Lāsma nokļuvusi šādā situācijā.

Ja vairs nespējat atmaksāt visas parādsaistības, noteikti nekavējoties (pirms papildu naudas līdzekļu parādīšanās vai jebkādām citām pārmaiņām Jūsu dzīvē) sazināties ar esošajiem kredītdevējiem un informēt tos, ka esat nonākusi finansiālās grūtībās. Viņiem ir būtiski redzēt, ka esat gatava sadarboties un atmaksāt savus parādus.

Lai atrisinātu savas finansiālās problēmas, Jūs ar esošo kredītu devējiem varat mēģināt vienoties par šādiem iespējamajiem variantiem:
• Kredītu maksājuma termiņu pagarināšanu, tā samazinot kredītu ikmēneša maksājuma summu. Tiesa, šajā variantā pārmaksāsiet par kredītiem ilgtermiņā, bet vismaz būsiet spējīga laikā veikt samazinātos ikmēneša maksājumus un vēl vairāk nebojāt savu kredītvēsturi. Šo variantu kredītdevējiem piedāvājiet arī pati – iesakām Jums pēc iespējas ātrāk noskaidrot no katra aizdevēja par Jūsu iespējām, pagarinot kredīta atmaksas termiņu, samazināt ikmēneša maksājumus.
• Kredīta brīvdienām. Uz kādu noteiktu brīdi Jums par konkrētajiem kredītiem nebūs jāmaksā nekas (parasti tie ir 3-6 mēneši). Tomēr rēķinieties, ka arī šajā gadījumā kredīta procenti uzkrāsies un kopējā atmaksas summa beigās būs lielāka (bet no otras puses – iespējams mazāka, salīdzinot ar kredītmaksājumu kavējuma procentiem).

Lai saprastu savas reālās iespējas izmantot kādu no minētajiem risinājumiem, iesakām apmeklēt kredītdevēju speciālistu bezmaksas konsultācijas. Finanšu iestādes parasti meklē dažādus risinājumus individuāli katram klientam un pats muļķīgākais, ko darīt ir slēpties no finanšu iestādēm un tās neinformēt, jo rezultātā, ja parādi iekrāsies, tas viss var nonākt līdz pat tiesai.

Izvērtējot visus iespējamos variantus un izvēloties jebkuru no sev pieņemamākajiem variantiem, atcerieties - parādu atmaksāšanai jābūt Jūsu prioritātei, tādēļ maksimāli centieties ietaupīt naudu uz citām lietām (pilnībā jāatsakās no luksusa preču iegādes, jācenšas iegādāties pēc iespējas lētākas pirmās nepieciešamības preces). Jo lielāki būs kavējumi, jo lielākas būs soda naudas, un var rasties grūtības ar aizdevumu saņemšanu nākotnē no kredītiestādēm (pat ja finanšu iestāde Jums tādus piešķirs, tad tie var būt uz neizdevīgākiem nosacījumiem) vai arī aizdevējiem-privātpersonām.

Lai uzsāktu ceļu uz visu parādu nomaksāšanu, pievērsiet lielāku uzmanību savai ģimenes budžeta plānošanai. Jānorāda, ka naudu jeb personīgo budžetu nepieciešams plānot gan īstermiņā, gan ilgtermiņā.

Īstermiņa personīgā budžeta plānošana parasti ir aptuveni viena mēneša ietvaros. Šādas plānošanas galvenais mērķis un uzdevums ir sekot līdzi tam, lai ikmēneša izdevumi nepārsniegtu ikmēneša ienākumus. Internetā angļu valodā ir arī atrodami dažādi personīgā budžeta plānošanas kalkulatori, tomēr to var darīt arī rakstiski, piemēram, mēģinot savus ikmēneša ienākumus un izdevumus saklasificēt šādā tabulā (ņemiet vērā, ka dažās ailēs Jums nebūs izdevumu, tomēr Jums varbūt ir citi izdevumi, kas jāiekļauj tabulā).     

Attiecībā par ilgtermiņa personīgā budžeta plānošanu:

1. Nosakiet savus finanšu mērķus (nepieciešami uzkrājumi atvaļinājumam; mājai; bērnu izglītībai, utt.). Apzinieties, ka ilgtermiņa mērķu sasniegšanai, nepieciešams atteikties no dažādiem īstermiņa izdevumiem.
2. Rūpējieties par to, lai Jūs būtu pasargāts no ārkārtas situācijām un straujām finansiālajām izmaiņām (piemēram, darba zaudēšanas vai pēkšņas slimības). Vēlams, lai Jums būtu uzkrājumi vismaz 3 – 6 Jūsu ikmēneša ienākumu apjomā, kā arī īpašuma, veselības un dzīvības apdrošināšana, kas pasargās Jūsu no nepatīkamām dzīves situācijām.
3. Sekojiet līdzi makroekonomiskajai situācijai valstī – cenu kāpumam, inflācijai utt., jo, līdztekus šīm izmaiņām, Jums nepieciešams pārskatīt arī savus naudas tērēšanas paradumus un mainīt to prioritātes.

Ikdienā daudz naudas tiek tērēts nelietderīgiem vai spontāniem pirkumiem. Šeit ir pāris ieteikumi, kuri noderēs iepērkoties un ļaus ietaupīt naudu ātrākai kredītsaistību atmaksāšanai.

Pirms iepirkšanās:

a) apdomājiet - plānojot lielākus pirkumus, uzziniet visizdevīgāko laiku, kad tos veikt! Kāpēc gan neiegādāties noskatīto preci, kad tai ir viszemākā cena?! Piemēram, slēpošanas inventāru izdevīgāk ir pirkt vasarā.
b) apkopojiet informāciju par dažādiem piedāvājumiem un salīdziniet cenas, kā arī ņemiet vērā citus būtiskus kritērijus – garantiju, kvalitāti, apkalpošanu, veikala vai produkta reputāciju.
c) sastādiet sarakstu ar lietām, kas jums nepieciešamas, pēc dienas pārskatiet to un mēģiniet noteikt tikai pašus nepieciešamākos pirkumus, saīsinot pirkumu sarakstu līdz minimumam.
d) nosakiet naudas daudzumu, ko varat atļauties tērēt, un tikai šo summu ņemiet līdzi uz veikalu, lai, atrodoties veikalā, nebūtu iespēja ļauties kārdinājumam un iztērēt lielāku naudas summu.
e) paēdiet mājās, lai nebūtu jātērē nauda, pusdienojot ārpus mājas.

Savukārt nākotnē sekojiet līdzi tam, lai kopējā ikmēneša parādsaistību atmaksas summa nepārsniedz 30-40% no Jūsu ikmēneša ienākumiem, un vēlams, lai uzkrājumiem tiktu atlikti ~10% no ikmēneša ienākumiem. Varat sākt uzkrāt arī ar daudz mazāku naudas summu nekā 10% no ikmēneša ienākumiem (jebkādu, kādu izdodas ietaupīt), tomēr disciplinējiet sevi to darīt katru mēnesi. Uzkrājumi palīdzes izvairīties no šāda veida situācijām un finansiālas nestabilitātes Jūsu turpmākajā dzīvē.