Gatis vēlas ņemt studiju kredītu kādā no Latvijas bankām, taču, iepazīstoties ar atsevišķu banku piedāvājumiem, viņš ir konstatējis, ka atmaksājot aizdevumu procentos uzkrātā summa sanāk lielāka par pašu aizdevumu. Gatis jautā, kura banka piedāvā studiju kredītu ar viszemāko procentu likmi.

Valsts kase ik gadu rīko konkursu par to, kura banka ir tiesīga izsniegt valsts galvotus studiju un studējošā kredītus. Studiju kredītiem ar valsts galvojumu procentu likme vienmēr būs zemāka nekā studiju kredītiem bez valsts galvojumu. Maksimālā procentu likme kredītiem ar valsts galvojumu var būt 5% gadā.

Kredīts bez valsts galvojuma

Bankas ir tiesīgas izsniegt gan studiju, gan studējošo kredītus arī bez valsts galvojuma. Procentu likmes šādiem kredītiem (proti, kredītiem bez valsts galvojuma) būs augstākas – tās var sasniegt 8-12% gadā.

Kredīts studijām bez valsts galvojuma ir ērts izglītības apmaksas risinājums. Tā kā šāds kredīts sedz visu nepieciešamo summu, tas var tikt izmantots arī kā papildinājums ierobežotam kredītam ar valsts galvojumu.

Pastāv iespēja bankā saņemt kredītu bez valsts galvojuma tikai daļai no studiju maksas segšanai nepieciešamās naudas summas, savukārt otru daļu varat maksāt Jūs pats vai Jūsu vecāki. Ja šobrīd Jums/Jūsu ģimenei ir brīvi līdzekļi, ar ko segt daļu mācību maksas, arī šis ir viens no variantiem, kā panākt nākotnē mazākus kredītmaksājumus.

Ņemiet vērā, ka jebkurš kredīts nozīmē pārmaksu, jo ir jāmaksā procenti. Jo garāks ir kredīta izmantošanas termiņš, jo lielāka būs pārmaksa. Tomēr, ja izlemsiet ņemt studiju kredītu ar valsts galvojumu, pārmaksa būs daudz mazāka nekā, ja kredīts būs bez valsts galvojuma.

Pieņemsim, vienā gadījumā students ir paņēmis studiju kredītu 5000 LVL apjomā ar valsts galvojumu. Maksimālā procentu likme šādam kredītam būs 5% gadā. Otrā gadījumā students ir paņēmis tādu pašu kredīta summu – 5000 LVL bez valsts galvojuma – ar 10% likmi gadā. Gan vienā, gan otrā gadījumā kredīta atmaksa notiks 10 gadu laikā kopš studiju beigām, un students ik gadu atmaksās 1/10 daļu. Tabulā varat redzēt, kā abu veidu paņemtie kredīti izskatīsies skaitliskā izteiksmē, ja tiks aprēķināta standarta procentu likme.

Minētajā piemērā studentam ir jāatmaksā pilna kredīta summa – 5000 LVL + procentu summa. Tādējādi, ja students ņemtu 5000 LVL ar 5% likmi, viņam būtu bankai jāatmaksā 6375 LVL. Bet ja students ņemtu kredītu bez valsts galvojuma tādā pašā apjomā - 5000 LVL ar 10% likmi gadā, viņam būtu bankai jāatdod jau 7750 LVL. Ņemiet vērā - kredītam bez valsts galvojuma procentu likme var būt arī augstāka, kas ir atkarīga no starpbanku kredītu procentu likmes RIGIBOR svārstībām.

Ja esat pelnošs students, lai nodrošinātos pret iespējamām pārmaiņām nākotnē – izmaiņām valsts ekonomikā, personīgajā dzīvē, finanšu stāvoklī u.c., iesakām noteikti jau tagad sākt veidot uzkrājumus „nebaltai dienai” 10-15% apmērā no ikmēneša ienākumiem (finanšu iestādes piedāvā ļoti daudz un dažādas uzkrājumu programmas ar dažādiem ienesīgumiem, dažādās valūtās un dažādos tirgos). Kredīts cilvēkam ir papildus saistības un atbildība, tādēļ uzkrājumi noderēs jebkurā gadījumā.