Гатис хотел бы взять кредит на учебу в одном из латвийских банков. После ознакомления  с предложениями ряда  банков он констатировал, что при выплате процентов по кредиту накопленная сумма получается больше, чем сам заем. Гатис спрашивает, какой банк предлагает кредит на учебу с самой низкой процентной ставкой.  

Госказна ежегодно проводит среди банков конкурс на право выдавать под поручительство  государства кредиты на учебу, а также - кредиты студентам. Процентная ставка кредита на учебу под государственное поручительство всегда будет ниже, чем  по кредиту на учебу без поручительства государства. Максимальная процентная ставка кредитов под  государственное поручительство может составить 5% годовых.

Кредит без государственного поручительства

Банки вправе выдавать как кредиты на учебу, так и кредиты студентам и без государственного поручительства. Процентные ставки по таким кредитам (то есть по кредитам без государственного поручительства) будут выше и могут достигать 8-12% годовых.

Кредит на учебу без государственного поручительства является удобным решением  вопроса  оплаты образования. Поскольку такой кредит покрывает всю необходимую сумму, он может использоваться и как дополнение к ограниченному кредиту с государственным поручительством.

Существует также возможность получить в банке кредит без государственного поручительства для покрытия только части суммы, необходимой для оплаты обучения, а другую часть можете заплатить Вы сами или Ваши родители. Если сейчас Вы/Ваша семья  располагаете свободными средствами для покрытия части платы за обучение, это также может послужить как один из вариантов для уменьшения в будущем платежей по кредиту.

Обратите внимание, что любой кредит означает переплату, поскольку выплачивать приходится и проценты. Чем продолжительнее срок пользования кредитом, тем больше сумма переплаты. Однако если решено взять кредит на учебу под поручительство государства, переплата будет намного меньшей, чем в случае кредита без государственного поручительства.

Предположим, в одном случае студент взял кредит величиной 5000 латов на учебу под государственное поручительство. Максимальная процентная ставка по такому кредиту составит 5% годовых. Во втором случае студент взял кредит на такую же сумму – 5000 латов – без государственного поручительства, со ставкой 10% годовых. Как в первом, так и во втором случае кредит будет выплачен в течение 10 лет после окончания учебы, и ежегодно бывшие студенты будут вносить его 1/10 часть. В таблице можно увидеть оба взятых кредита в конкретных цифрах, если будет установлена стандартная процентная ставка.

В приведенном примере студенту нужно выплатить полную сумму кредита – 5000 латов + сумму процентов. Таким образом, если студент возьмет 5000 латов со ставкой в 5%, ему нужно будет вернуть банку 6375 латов. Если же студент возьмет кредит на ту же сумму без государственного поручительства  – 5000 латов со ставкой 10% годовых, - ему придется вернуть банку уже 7750 латов. Учтите, что процентная ставка по кредиту без поручительства государства может быть и выше, причем зависит это от колебаний межбанковской кредитной процентной ставки RIGIBOR.

Если вы работающий студент, то для того, чтобы предохранить себя от возможных перемен в будущем – изменений в экономике страны, личной жизни, финансовом положении и др., рекомендуем уже теперь обязательно начать откладывать накопления на черный день в размере 10-15% ежемесячных доходов (финансовые учреждения предлагают очень много разнообразных накопительских программ с разной доходностью, в различных валютах и на разных рынках).  Кредит накладывает на человека дополнительные обязательства и увеличивает ответственность, поэтому накопления пригодятся в любом случае.